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COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, Ley Ómnibus de Reconciliación Presupuestaria Consolidada) es una ley federal que se encuentra en vigencia desde 1986. La ley COBRA permite que, en algunos casos, muchos empleados y los familiares a cargo puedan seguir cubiertos por un plan de salud grupal contratado por el empleador en ciertas instancias en las que la cobertura, de lo contrario, cesaría.

Duración de la cobertura COBRA

Esa prórroga temporaria de la cobertura de salud tiene una duración de entre 18 y 36 meses, y puede ser de suma importancia para las personas que esperan tener acceso a otras coberturas en un futuro próximo (por ejemplo, mientras esperan reunir los requisitos para acceder a Medicare, o durante el período de transición entre un trabajo y otro). Sin embargo, la protección de COBRA también es limitada. No todas las personas que pierden su cobertura de salud grupal se consideran aptos para acceder a COBRA. Y aunque usted sí lo sea, su antiguo empleador no tiene la obligación de hacer los aportes de las primas para la cobertura COBRA. Por ese motivo, muchas personas que preferirían continuar con la cobertura COBRA no pueden hacerlo porque no cuentan con el dinero necesario para pagar la prima.

Elegibilidad para COBRA

En general, cualquier individuo que el día previo a un acontecimiento determinante cuenta con la cobertura de un plan de salud grupal contratado por un empleador que posee un mínimo de 20 trabajadores a su cargo, es elegible para COBRA. Eso incluye: (1) al empleado que goza de cobertura, (2) al cónyuge del empleado que goza de cobertura y (3) a los niños a cargo del empleado que goza de cobertura. Un acontecimiento determinante para el empleado, el cónyuge o el familiar a cargo es un acontecimiento que ocasione que el o los individuos pierdan la cobertura de los beneficios relacionados con la salud.

Generalmente, si usted se encuentra inscripto en otro plan de salud grupal, no puede acceder a COBRA, si bien existen algunas excepciones en el caso de que el otro plan de salud grupal imponga un período de espera o un período de exclusión por una afección pre-existente.

Existen seis acontecimientos por los que el plan de salud debe ofrecer el período de prórroga de cobertura COBRA:

• Si el empleado cesa voluntaria o involuntariamente en el empleo (excepto cuando se deba a una falta grave) o se produce una reducción en las horas de trabajo.
• Si el empleado muere.
• Si el empleado se divorcia o se separa legalmente de su cónyuge.
• Si el empleado pasa a tener derecho a recibir los beneficios de Medicare.
• Si un niño a cargo del empleado deja de estar a cargo según los términos del plan.
• Si el empleado presenta una declaración de quiebra (se aplica únicamente a jubilados que gozan de beneficios de salud para jubilados).

Si su empleador tiene menos de 20 personas a cargo

Si usted trabaja para un pequeño empleador con menos de 20 empleados, es posible que tenga derechos de prórroga* similares a los ofrecidos por COBRA según las leyes del estado donde reside. Muchos estados han aprobado leyes de prórroga que se aplican a las pólizas de seguros de salud para pequeños grupos; dichas pólizas son las que se venden a los empleadores que tienen entre 2 y 19 empleados.

Comuníquese con el Departamento de Recursos Humanos de la empresa donde trabaja para obtener información adicional sobre la cobertura COBRA o la póliza de prórroga estatal que posiblemente se encuentre disponible para usted y sus familiares a cargo. Puede obtener más información si visita la guía para el consumidor de seguros de salud de la Universidad de Georgetown (tenga en cuenta que esa página sólo está disponible en inglés).

La información aquí mencionada se extrajo del “Health Insurance Resource Manual” (Manual sobre Recursos de Seguros de Salud), ©2003, elaborado por el Health Policy Institute (Instituto de Políticas de Salud) de la Universidad de Georgetown para la American Diabetes Association. Todos los derechos reservados.